こんばんは、ファイナンシャルプランナーの橋本です。

社長業と家庭を切り盛りする毎日は、秒単位で慌ただしいですよね。だからこそ相続や事業承継の話は「そのうち」と棚上げしがち。でも、予期せぬ病気や事故は待ってくれません。いざというとき、ご家族が困らないようにする――その最初のステップが 『財産目録』 です。専門用語は後回し。まずは「うちに何があるか」を見える化するだけで、相続対策の半分は終わったようなものなのです。

今回は、『財産目録』について解説しましたので、ぜひ最後まで読んでみてください。

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＜目次＞

1．財産目録とは？

2．３つのうれしい効果

3．はじめ方４ステップ

4．よくある質問

5．次の一歩はプロに相談

6．まとめ

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1．財産目録とは？

簡単に言えば「資産と負債の棚卸し表」。 

主な項目	例	メモのコツ
現預金・証券	個人/法人の口座、株式、投資信託	支店名・口座番号もあると便利
不動産	自宅、賃貸物件、社屋	固定資産税評価額でもOK
自社株	発行株数、保有割合	直近期の純資産額を添える
保険	死亡保険金、解約返戻金	契約者・受取人も忘れず
負債	借入金、リース、保証債務	返済スケジュールと担保の有無
その他	暗号資産、会員権など	時価がわからなければ概算で

数字はザックリで構いません。評価額より 「漏れゼロ」 が優先です。 

2．３つのうれしい効果

①相続税が「ざっくり」見える

合計額がわかれば、必要な対策がクリアに。保険や贈与のプランも立てやすくなります。 

②家族の会話が増える

通帳や書類を確認する過程そのものが情報共有とリスク管理。お子さまとの将来設計のきっかけにも。 

③もしものときの手続きが最短に

   財産目録があるだけで、口座凍結や名義変更にかかる日数・費用がグッと減ります。 

3．はじめ方４ステップ 

＜STEP1＞　フォーマットを決める

ノートでも Excel でもスマホのメモでもOK。列は「項目／概算額／根拠／保管場所」。 

＜STEP2＞　書類をテーブルに並べる

通帳・権利証・保険証券など“現物”を集めることで抜けを防ぎます。 

＜STEP3＞　金額と根拠をメモ

不動産は固定資産税評価額、保険は解約返戻金で大丈夫。 

＜STEP4＞　更新日を明記

目安は 年１回。決算や確定申告が終わるたびに見直しましょう。 

4．よくある質問 

Q. 負債が多くても作る意味は？

A. 意味大あり。正味の財産がわかれば、返済計画や保険を活用したリスクヘッジも立てやすくなります。 

Q. 子どもに見せるタイミングは？ 

A. 高校生で概要、成人後に詳細と段階的に。情報共有そのものが金融教育になります。 

5．次の一歩はプロに相談 

「本当に漏れはない？」「もっと節税できる？」と感じたら、専門家に相談しましょう。専門家の視点で重複や抜けをチェックし、最適な保険・贈与・法人スキームまで一緒に設計し、アドバイスしてくれます。大切な資産と想いを、確実に次世代へつなぐために――今こそ行動を。 

6．まとめ

財産目録は、今日５分で口座残高を書き留めるだけでも前進。『準備は愛情のかたち』です。忙しい今だからこそ、小さな行動で未来の安心を手に入れましょう。