こんにちは！

ファイナンシャルプランナーの橋本です。

159回目の今回は、【後悔しない人生設計「保障と投資」の真実】についてまとめました。

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＜目次＞

1．保障と投資のホントのところ

2．リスクヘッジの重要性

3．保障の役割と選び方

4．投資の役割と選び方

5．後悔しない人生設計のために

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1．保障と投資のホントのところ

現役世代は、日々の生活に追われる中で、将来への不安を感じていらっしゃる方も多いのではないでしょうか？

老後の資金、子供の教育費、マイホーム購入… 将来の大きな目標を達成するためには、漠然とした不安を抱えるのではなく、具体的な準備が必要です。

そこで今回は、「保障」と「投資」という、人生設計において欠かせない2つの柱について詳しく解説します。

「保障」とは、病気やケガ、失業などの万が一に備え、経済的な損失を補う役割を担います。一方、「投資」は、将来の目標達成に向けて、お金を増やす手段です。

一見、対立するもののように思える保障と投資ですが、実は車の両輪のような関係です。

保障は、人生の土台となる安全性を確保し、投資は、その土台の上に夢や目標を築くためのものです。

しかし、多くの場合、保障と投資に対する理解不足や誤解から、適切な準備が進められていないのが現状です。

保障と投資を上手に活用することで、将来への不安を解消し、安心して目標達成を目指しましょう。

2．リスクヘッジの重要性

病気やケガ、失業、老後… 人生には様々なリスクが潜んでいます。これらのリスクが現実になった時、あなたやご家族の生活はどうなってしまうでしょうか？

リスクヘッジとは、こうした将来の「もしも」に備え、事前に対策を講じることを指します。具体的には、保障と投資を活用することで、リスクによる経済的な損失を最小限に抑えることができます。

保障は、病気やケガ、死亡などのリスクに備え、医療費や生活費などの経済的な負担を軽減するものです。一方、投資は、老後の生活資金や子供の教育費など、将来の目標達成に向けて、資産を増やす手段です。

リスクヘッジは、決してネガティブな考えではありません。むしろ、将来への不安を解消し、安心して目標達成を目指すための積極的な手段と言えるでしょう。

3．保障の役割と選び方

現役世代にとって、ご家族の将来を考えることは大切です。もしもの時に備えて、「保障」について考えたことはありますか？

保障とは、万が一の際に経済的な負担を軽減するためのものです。 例えば、共働き世帯の場合、どちらかが亡くなった場合や病気になった場合、家計に大きな影響を与える可能性があります。

保障を準備する際は、まずご自身のライフプランや家族構成、収入などを考慮し、必要な保障額を把握しましょう。

生命保険を活用して備える場合は、掛け金が安い定期保険に加え、将来に向けて資産形成もできる終身保険などから検討することができます。

4．投資の役割と選び方

老後の生活資金や子供の教育費など、将来への具体的な目標が見えているものに対して、目標達成に向けて資産を増やす手段が「投資」です。

投資には、大きく分けて「株式」、「債券」の2種類があります。

株式は、企業の成長に投資し、その利益の一部を配当金として受け取るものです。

債券は、国や企業にお金を貸し、利息を受け取るものです。

それぞれの投資には、リスクとリターンがあります。

リスクとは、投資したお金が減る可能性のことです。リターンとは、投資したお金がどれだけ増える可能性があるかのことです。

原則として、リスクが高いほどリターンも高くなります。

一般的には、株式は債券よりも高いリターンが期待できます。しかし、値動きが大きいため、リスクも高くなります。

投資は、ご自身の性格やリスク許容度、投資期間などを考慮して、自分に合ったものを選ぶことが重要です。

5．後悔しない人生設計のために

老後の生活資金、子供の教育費、マイホーム購入… 将来の大きな目標を達成するためには、漠然とした不安を抱えるのではなく、具体的な準備が必要です。

ここまで、保障と投資の重要性、それぞれの役割と選び方について解説してきました。

しかし、保障と投資を上手に活用するためには、バランスが重要です。

保障にばかり偏っていると、将来の目標達成のための資金が不足する可能性があります。一方、投資にばかり偏っていると、リスクが高くなり、目標達成が困難になる可能性があります。

ご自身のライフプランや経済状況に合わせて、最適なバランスを見つけることが重要です。

後悔しない人生設計のために、ぜひ保障と投資を上手に活用しましょう。