こんにちは！

ファイナンシャルプランナーの橋本です。

140回目の今回は、いまさら聞けない①【NISAってなに？】についてまとめました。

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＜目次＞

1．NISAとは

2．NISAの種類

3．メリットとデメリット

4．まとめ

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1．NISAとは

NISAとは、少額投資非課税制度の略で、2014年から始まった制度です。

株式や投資信託などを購入するには、証券会社に口座を開設する必要があります。

NISAは、証券会社で開設する口座種類の1つです。

また、証券口座は証券会社ごとに開設ができますが、NISA口座は1人1口座しか作れません。

通常、株式や投資信託等の運用による利益や分配金等には約20%の税金がかかります。

NISAでは、運用利益等をすべて受け取ることができるので、コストを抑えつつ効率良く資産形成が可能です。

2．NISAの種類

現在、NISAには、一般NISAとつみたてNISAの2種類があります。

そして、2024年からは、新NISAに変わります。

＜一般NISA＞

一般NISAは、年間120万円の非課税枠内で、株式や投資信託等の投資が可能になります。非課税期間は5年間です。

＜つみたてNISA＞

つみたてNISAは、2018年から始まった制度で、一般NISAの特徴はそのままに、積立投資に特化した制度です。非課税枠は年間40万円で、非課税期間は20年間です。

＜新NISA＞

新NISAは、2024年1月から始まる新しいNISA制度です。

現行の一般NISAとつみたてNISAを統合し、非課税投資枠を大幅に拡大した制度です。

3．メリットとデメリット

NISAのメリットは、以下のとおりです。

・非課税で運用できる

NISAで購入した金融商品の売却益や分配金は、非課税で受け取ることができます。

NISAのデメリットは、以下のとおりです。

・投資に関する知識や経験が必要

・元本割れのリスクがある

NISAは、投資による利益が非課税になる制度ですが、元本割れのリスクは依然として存在します。

投資をする際には、しっかりとリスクを理解した上で行う必要があります。

4．まとめ

NISAは、非課税枠内での投資であれば、利益や分配金に税金がかからないというメリットがあります。

しかし、NISAはあくまで「利益が出なければ意味がない」仕組みになっています。

そして、投資には必ずリスクが伴います。

投資を始める前に、投資に関する知識や経験を身につけ、リスクを理解することが大切です。